¿Cuál es la solución cuando el precio de la vivienda cae drásticamente, la casa es subastada por el banco y aún se debe mucho dinero al banco? ？

Leí en una noticia que en el país no existen regulaciones para que las personas físicas soliciten la quiebra; además, incluso en el caso de que sea su única vivienda, si no pueden pagar sus deudas, se les obliga a desalojarla. Al final, probablemente les asignen un apartamento de alquiler subvencionado para que vayan pagando poco a poco sus deudas.

¿De verdad o mentira? Sería genial si los precios de la vivienda cayeran mucho

Pronto habrá una caída drástica. ¿Cómo prevenirla? Sería mejor hablar de los precedentes de países como Japón ¡! ¡!

¿Cuántos yuanes se imprimen cada año? ¿Por qué ha habido una caída tan grande?

Quiero preguntar, ¿qué se hace después de una caída brusca? ？

¿Bajarán los precios de la vivienda? Por ahora, no creo que lo hagan

Veamos lo que ocurrió después de la crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos: las políticas fiscales adoptadas por China y EE. UU. tras dicha crisis. **Las medidas de intervención de EE. UU. durante la crisis de las hipotecas subprime**. Desde el estallido de la crisis de las hipotecas subprime en marzo de 2007, se han producido una crisis crediticia y turbulencias en los mercados; los efectos se han extendido desde el sistema financiero hasta la economía real, afectando no solo a EE. UU., sino también a Europa y Asia. Hasta ahora, no se ha observado una situación general de mejora. Para hacer frente al gran desafío que supuso la crisis de las hipotecas subprime, diversos **departamentos** estadounidenses, como la Reserva Federal y el Tesoro, adoptaron una serie de medidas sorprendentes, entre ellas instrumentos políticos tradicionales, herramientas innovadoras de gestión de la liquidez, planes de estímulo económico, reformas del sistema de regulación financiera y la promulgación de la “Ley de Recuperación Económica y de la Vivienda”. 1) **Intervención al inicio de la crisis: medidas políticas tradicionales** Aunque, antes del estallido de la crisis de las hipotecas subprime, los organismos y autoridades estadounidenses ya eran conscientes de los riesgos que implicaban los estándares laxos para otorgar créditos hipotecarios y las prácticas crediticias abusivas, no se tomaron medidas adecuadas para hacer frente a ellos. No fue hasta marzo de 2007, cuando la empresa de préstamos subprime New Century Financial Corporation declaró quiebra, que el problema de la crisis de los préstamos subprime comenzó a atraer gran atención. A medida que el riesgo de los préstamos subprime se hizo más evidente y la tasa de incumplimientos aumentó, esto afectó directamente a las instituciones financieras que otorgaban esos préstamos. También afectó a los fondos de cobertura y a los bancos de inversión que poseían bonos relacionados con esos préstamos. Durante este período, la Fed utilizó todos los instrumentos tradicionales de política monetaria y las medidas políticas correspondientes para intervenir de manera integral en los mercados financieros. 1. Operaciones en el mercado abierto, para inyectar liquidez. 2. Reducir la tasa de interés básica de los fondos federales. A pesar de la presión inflacionaria, el 18 de septiembre de 2007, la Reserva Federal redujo la tasa de interés básica de los fondos federales del 5,25 % al 4,75 %. Fue la primera vez que se reducía esa tasa desde junio de 2003. Desde entonces, la tasa de los fondos federales ha sido reducida en varias ocasiones; recientemente, llegó al 2%. 3. Reducir la tasa de descuento. El 17 de agosto de 2007, la Reserva Federal decidió reducir la tasa de descuento en 0,5 puntos porcentuales, de 6,25% a 5,75%, y prolongar temporalmente el plazo de descuento de su duración habitual de un día a 30 días, pudiendo prorrogarse según sea necesario. Al mismo tiempo, las garantías para los préstamos descontados incluyen diversos activos, como bonos hipotecarios. Hasta el 30 de agosto de 2008, la tasa de descuento se redujo en más de diez ocasiones; el saldo de los préstamos con descuento aumentó significativamente, brindando un gran apoyo en términos de liquidez al sector bancario. (II) Instrumentos innovadores de gestión de la liquidez de la Fed. A medida que la crisis se propagaba y agravaba, la Fed introdujo sucesivamente tres nuevos instrumentos de gestión de la liquidez a partir de diciembre de 2007. 1. El mecanismo de financiación mediante subastas a plazo es una herramienta política que proporciona financiación mediante préstamos a instituciones financieras depositarias calificadas, a través de un proceso de licitación y subasta. Desde diciembre de 2007 hasta la fecha, la Reserva Federal ha realizado operaciones 2-3 veces al mes, con un monto de aproximadamente 30-80 mil millones de dólares en cada una de ellas. 2. El mecanismo de crédito para intermediarios primarios es un sistema de financiación a un día destinado a intermediarios del mercado, como los bancos de inversión. Su objetivo es prestar ayuda a dichos intermediarios en situaciones de emergencia, con el fin de salvar a las empresas que se encuentran al borde de la quiebra. 3. Los instrumentos de préstamo de valores a plazo fijo son una forma de financiación mediante la cual se venden bonos del Tesoro de alta liquidez a los operadores del mercado mediante licitación, a cambio de la adquisición de otros activos colaterales. Los operadores pueden ofrecer bonos emitidos por agencias federales, bonos respaldados por hipotecas y otros activos de deuda emitidos por entidades no federales. Por lo general, su plazo es de 28 días y se utiliza para mejorar el balance general de las instituciones financieras como los bancos, aumentando así la liquidez del mercado financiero. Hasta la fecha, sigue siendo ampliamente utilizado. Además, la Fed ha fortalecido su cooperación con el Banco Central Europeo, el Banco de Inglaterra y otros, para satisfacer la demanda de fondos en los mercados monetarios de diversas regiones. Por ejemplo, ha establecido mecanismos de swap de divisas por valor de 20.000 millones y 4.000 millones de dólares, respectivamente, con el Banco Central Europeo y el Banco Nacional de Suiza, con el fin de estabilizar las tasas de interés para préstamos en dólares en los mercados offshore. (III) Consenso entre el Congreso y el presidente: planes de estímulo económico. Ante la agravación de la crisis de las hipotecas subprime a finales de 2007, además de la Reserva Federal, los diferentes departamentos gubernamentales de Estados Unidos implementaron diversas medidas para ayudar al mercado de hipotecas. Esto llevó finalmente a la creación de un plan de estímulo económico cuyo valor total fue de 150 mil millones de dólares. En diciembre de 2007, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos propuso un plan de rescate del mercado, que fue aprobado por el presidente. Dicho plan consistía en congelar las hipotecas con tipos de interés variables otorgadas en los dos años anteriores, a través de negociaciones con compañías prestamistas e inversores, con el objetivo de aliviar la presión para pagar las hipotecas. El 20 de diciembre, el presidente firmó la Ley de Exenciones Fiscales para el Alivio de la Deuda Hipotecaria, que brinda exenciones fiscales a los propietarios de viviendas para aliviar sus préstamos hipotecarios y así fortalecer su capacidad para pagar sus deudas. En febrero de 2008, Estados Unidos, en colaboración con bancos como Bank of America, Citibank y JPMorgan Chase, además de otras 6 compañías especializadas en préstamos hipotecarios, puso en marcha el programa “LifeLine”. Este programa estaba dirigido a aquellos propietarios cuyas cuotas hipotecarias estaban atrasadas por más de 90 días. Según este programa, los propietarios podían solicitar a las entidades prestamistas un plazo adicional de 30 días para poder hacer los pagos. Tras meses de deliberaciones y debates entre el Presidente y el Congreso, finalmente se alcanzó un consenso sobre el paquete de estímulo económico para hacer frente a la crisis. El 14 de febrero de 2008, el presidente Bush firmó un proyecto de ley por un monto total de aproximadamente 168.000 millones de dólares, cuyo objetivo era estimular el consumo y la inversión mediante importantes reducciones fiscales, así como impulsar el crecimiento económico para evitar una recesión. Los principales contenidos del proyecto de ley son: los contribuyentes con ingresos anuales inferiores a 75,000 dólares recibirán un reembolso fiscal único de 600 dólares ； En el caso de las familias que pagan impuestos de forma individual, si el ingreso anual familiar no supera los 150.000 dólares, cada familia recibirá un reembolso de 1.200 dólares ； Las familias con hijos recibirán un reembolso adicional de 300 dólares por cada hijo. Además, los contribuyentes cuyos ingresos anuales superan los 75.000 dólares o las familias con ingresos anuales superiores a 150.000 dólares también recibirán un reembolso parcial de impuestos. Al mismo tiempo, un gran número de pymes también podrán obtener beneficios fiscales por un monto total de 50 mil millones de dólares. Además, el programa aumentó el **límite máximo para el mantenimiento de hipotecas por parte de las Empresas de Apoyo al Mercado de la Vivienda (GSE)**.

No entiendo, ¿en qué consiste exactamente el colapso de los precios de la vivienda? ¿Cómo se derrumba? Después del colapso, ¿por qué se le da la casa al banco? ？